هل سبق أن سمعت من قبل عن القيمة الرقمية؟

قد يبدو هذا المصطلح – القيمة الرقمية – غريبًا بعض الشيء، ولكنه هو مستقبل المدفوعات. لقد كانت المجتمعات فيما ما مضى تتعامل بقطع النقود ثم تطورت إلى الورق، ولكن بعد جائحة كوفيد 19، بات جليًّا أكثر من أي وقت مضى أن المستقبل للمدفوعات الرقمية.

هذا يجعلنا نتوقف للحظة لكي نفهم ماهية القيمة الرقمية، ولهذا السبب بالتحديد قررنا في رسال تخصيص هذا المقال لنجول في الموضوع بمزيد من التفصيل.

ما هي القيمة الرقمية؟

القيمة الرقمية هي أي قيمة مادية يتم التعامل بها في الأساس من خلال أجهزة الحاسوب، والهواتف الذكية، وتشمل هذه القيم الرقمية: العملات المشفرة، والعملات الرقمية للبنك المركزي، والبطاقات الرقمية، ونقاط الولاء (مكافآته). قد يتم تسجيل هذه الأصول في قاعدة بيانات مركزية خاصة أو عامة على الإنترنت ويمكن أن تكون مملوكة لشركة أو مؤسسة أو فرد أو بنك. القيمة الرقمية ليست جزءًا من نظام العملات الورقية، ولا توجد في حساب إيداع لدى مؤسسة مالية.

وهذا يقودنا لسؤال: هل ثمة أصلا أي تراجع في طريقة التعامل بالمدفوعات التقليدية المعروفة لكي يكون للقيمة الرقمية مستقبل؟ 

تراجع استخدام أساليب الدفع التقليدية وازدياد استخدام القيمة الرقمية

لقد مهد تراجع المدفوعات التقليدية الطريق للأصول الرقمية وتبادل قيمتها لتصبح على نحو متزايد جزءًا رئيسيًّا من الاقتصاد. وأجبر التحول إلى التجارة الإلكترونية المستهلكين على استخدام بدائل للنقد المادي والشيكات الورقية. حتى إن Business Insider قدّر أن الشيكات ستختفي تمامًا بحلول عام 2026! لقد كان تنبؤ Business Insider جريئًا، ولكن ثبتت صحته بالنسبة لأسواق التعاملات بين الشركات والمستهلكين (B2C)، وبين المستهلكين والشركات (C2B)، وبين أسواق نظير إلى نظير (P2P) مع دخول بدائل الشيكات الرقمية إلى السوق. تم إدماج تطبيقات الدفع مثل CashApp وZelle وVenmo وPayPal في عالم المستهلكين، لكن الشركات لا تزال متخلفة. في الواقع، تشير تقارير Pyments إلى أن 81% من الشركات على مستوى العالم (و 41% في الولايات المتحدة) لا تزال تدفع لشركات أخرى عن طريق الشيكات الورقية، مما يجعلها طريقة الدفع الأكثر شيوعًا بين الشركات (B2B).

إن الحالة الحالية للقيمة الرقمية تتمحور حول المستهلك، بينما تتأخر الشركات في قطاع الـ B2B عن الركب للأسف، كما لاحظت من الإحصائيات السابقة.

الوضع الحالي للقيمة الرقمية

لقد نمت القيمة الرقمية بشكل ضخم للغاية، ويكن توزيعها إلى أربع أقسام رئيسية، هي:

• تشكل بطاقات الهدايا والنقود الرقمية والعملات ذات العلامات التجارية والعملات الافتراضية حاليًّا أكبر فئة من القيمة الرقمية. وهي تضيف النقود الرقمية مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا ذات الحلقة المفتوحة والمغلقة، والعملات ذات العلامات التجارية مثل أميال الطيران، ونقاط الولاء، ونقاط الألعاب إلى أكبر فئة من العملات الرقمية، والتي تقدر قيمتها بأكثر من تريليوني دولار. من المتوقع أن يصل سوق الدفع المسبق العالمي ذو الحلقة المفتوحة والمغلقة إلى 3 تريليونات دولار بحلول عام 2027.
• العملات المشفرة (مثل البيتكوين وغيرها من العملات التي أخذت منحنى تطور ضخمًا وذاع صيتها في فترة جائحة كورونا) هي القيمة الرقمية الأسرع نموًّا. من المتوقع أن تصل القيمة السوقية لشركة Crypto إلى 3 تريليونات دولار في عام 2030.
• ستعمل أصول Web3 على تشغيل ثورة افتراضية ذات معايير مفتوحة. لقد أدى ازدهار العملات المشفرة إلى ولادة عالم لامركزي جديد من المنظمات اللامركزية المستقلة (DAOs)، والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، والتمويل اللامركزي (DeFi)، وGameFi، والتي تعمل على تعزيز طرق جديدة للتفكير في الملكية والعمل وكيفية تبادل القيمة.
  
• ستعمل القيمة المجزأة والرمزية (مثل الأسهم الكسرية وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار العقارية العامة) على زيادة تأثير Web3 على العالم. وفقًا للأبحاث والمسوحات التي أجرتها مؤسسات مثل المنتدى الاقتصادي العالمي (WEF) وشركة ديلويت، فإن جزءًا كبيرًا من اقتصادنا المستقبلي سيكون مدفوعًا بتجزئة وترميز كل من الأصول الرقمية والمادية. ومع توقع زيادة بمقدار 50 ضعفًا بين عامي 2022 و2030، من 310 مليار دولار أمريكي إلى 16.1 تريليون دولار أمريكي، من المتوقع أن تشكل الأصول الرمزية 10% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي بحلول نهاية العقد.

أدت جائحة 2020 إلى تسريع التحول الرقمي للمجتمع، بما في ذلك المدفوعات. وبدافع من وسائل الدفع الصحية وغير التلامسية، وعدم قدرتهم على زيارة البنوك الفعلية أو الوصول إلى الأموال النقدية، طالب المستهلكون بخِيارات رقمية أولاً لنقل القيمة.

قام ستة وسبعون بالمائة من المستهلكين بزيادة استخدام محفظاتهم المحمولة إلى حد ما منذ بدء عمليات الإغلاق، ويتوقع 90٪ من الأشخاص استخدام محافظهم الرقمية بنفس التردد بعد خروجنا من فيروس كورونا (COVID-19).

في الواقع، اعتبارًا من عام 2021، أصبح لدى 76% من البالغين على مستوى العالم الآن حسابا في بنك أو مؤسسة مالية أو لدى مزود خدمة الأموال عبر الهاتف المحمول. لقد أطلق فيروس كورونا (COVID-19) العِنان للإمكانات الحقيقية للمدفوعات الرقمية للاقتصاد العالمي إلى الحد الذي أصبحت فيه المدفوعات الرقمية الآن سائدة في كل منطقة من مناطق العالم تقريبًا. على الرغم من نمو القيمة الرقمية، فإنه لا يمكن استخدامها في عمليات الشراء اليومية بسبب حدائقها المسوّرة، مما يخلق احتكاكًا للمستهلكين الذين يطالبون بمزيد من الراحة.

أكبر نقطة محفزة لأي قيمـة رقـمية هي جعلها تتفاعل مع أنظمة العملات الرقمية الأخرى، بالإضافة إلى الأنظمة الورقية القديمة للمعاملات اليومية.

مستقبل القيمة الرقمية

معظم الاقتصادات العالمية حاليا تعمل على تحويل اقتصادها إلى النظام الرقمي؛ حيث القيمة الرقمية هي المحفز والمحرك الأول للموضوع. وهذا يحدث لدينا في المملكة العربية السعودية حاليًّا وفق رؤية 2030 والتي تدعم التحول الرقمي.
تتوقع مجموعة بوسطن الاستشارية أن يتم رقمنة 16.1 تريليون دولار من الأصول المادية وتحويلها إلى رموز. ومع هذه الزيادة المتوقعة بمقدار 50 ضعفًا بين عامي 2022 و2030، يجب أن تصبح القيمـة الرقـمية متاحة. تُظهر البيانات أيضًا أن استخدام البطاقات الرقمية آخذ في الارتفاع، وأن العملاء مهتمون بشكل متزايد بالبطاقات الرقمية. وفقًا لتقرير صادر عن Blackhawk Network، يفضل 62% من العملاء البطاقات الرقمية، ومن المتوقع أن يصل سوق بطاقات الرقمية إلى تريليون دولار بحلول عام 2027. ومع ذلك، يبحث المستهلكون أيضًا عن مزيد من المرونة والخيارات بخلاف البطاقات الرقمية، مثل نقاط برامج الولاء وأميال خطوط الطيران.

إن هذا التحول نحو أنظمة الدفع القائمة على القيمـة الرقـمية يفتح فرصًا جديدة لشركات مثل رسال والتي يمكنها توفير منصة مرنة يمكنها التكامل مع أي مزود للدفع، بل وتسهل عليه عناء إيجاد شريك أو بيئة تِقْنية للتحول إلى القيمة الرقمية؛ لأن هذا هو محور عمل رسال. وبغض النظر عن كيفية تطور الأموال أو المدفوعات الرقمية أو القيمة الرقمية، تحتاج الاقتصادات إلى بنية تحتية تسهل حركة أي قيمة رقمية. تقوم رسال بإنشاء إطار عمل للبنية التحتية لتمكين جميع أنواع الأصول الرقمية من استخدامها وتبادلها والتعايش معها وتشكيل شبكة دفع رقمية واحدة متماسكة، مما يسهل عمليات الدفع بين الشركات والمستهلكين بسلاسة. تقدم رسال حلًّا ملموسًا لمساعدة الأشخاص على استخدام القيمة التي اكتسبوها تمامًا كما يريدون.

قد تقول: وكيف يمكن البدء بتفعيل القيمة الرقمية عندي في الشركة؟

مرجع مهم: الدليل الشامل: كل ما ترغب بمعرفته عن البطاقات الرقمية ودورها في تحفيز الموظفين وزيادة ولاء العملاء.

لماذا تعتبر رسال أفضل مزود للقيمة الرقمية في السعودية ومنطقة الشرق الأوسط؟

تبرز رسال كمزود رائد للقيمـة الرقـمية في السعودية ومنطقة الشرق الأوسط، حيث تقدم مجموعة شاملة من الحلول المصممة لتلبية احتياجات المستهلكين والأعمال الحديثة. من خلال “بوابة البطاقات الرقمية”، توفر رسال خيارات واسعة، مما يتيح للعملاء التعبير عن مشاعرهم وإعطاء أحبائهم الحرية في اختيار البطاقات الرقمية من أكثر من 600 علامة تجارية محلية ودولية. كما تسهل “رسال” عملية إرسال المكافآت الرقمية للفرق والموظفين، كما تقدم رسال حلول الولاء المبتكرة، وتسعى رسال من خلال منتجاتها المختلفة إلى تعزيز أهمية القيمة الرقمية والتعامل بها.

ابدأ الآن مع رسال